Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Primlerinin Artmasına Neden Olan Faktörler Nelerdir?

Tamamlayıcı sağlık sigortası, Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) ile anlaşması bulunan özel sağlık kuruluşlarından fark ücreti ödemeden sağlık hizmeti alabilmeyi sağlayan bir sigorta branşıdır. Sigorta poliçesinin limitleri dahilinde Sosyal Güvenlik Kurumu tarafından karşılanmayan veya karşılanan ancak kurumun ücret limitlerini aşan tedavi giderleri sigorta şirketi tarafından özel sağlık kuruluşuna ödenir. Tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırabilmek için öncelikle Sosyal Güvenlik Kurumu kapsamında sigortalı olmak gerekir. Aksi hâlde bu sigorta branşında poliçe düzenlenmesi mümkün olmaz. Bu durumdaki kişilerin özel sağlık sigortası yaptırmaları yerinde olacaktır.

Tamamlayıcı sağlık sigortası primleri belirlenirken kişiye özgü değişkenler büyük önem taşır. Sigorta yapılacak kişinin yaşından cinsiyetine, yaşadığı şehirden poliçeyi kullanım sıklığına pek çok unsur bu hesapta rol alır. Ayrıca sigorta yapılacak kişinin hastalık geçmişi tamamlayıcı sağlık sigortası fiyatları bakımından son derece önemli bir veri olarak kullanılır. Var olan kronik hastalıkların ileride oluşması muhtemel komplikasyonları sigorta eden için önemli bir risk unsurudur. Bu şekilde çok sayıda etken değerlendirilir ve prim hesabı yapılır.

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Primi Hesabında Etkili Olan Faktörler

Tamamlayıcı sağlık sigortası primleri belirlenirken sigortalanacak kişinin yaşı çok önemli bir kriterdir. Bebek ve çocuklar mevsimsel hastalıklara yetişkinlere nazaran çok daha kolay yakalanabilir. Ayrıca henüz gelişmemiş bağışıklık sistemleri onları hastalıklara daha yatkın hâle getiren sebeplerdendir. Yaşı ilerlemiş kişilerin kronik rahatsızlıklara olan yatkınlığı ise bir başka önemli risk unsuru olarak düşünülebilir. Küçük yaştaki bireyler ve ileri yaştaki kişiler için tamamlayıcı sağlık sigortası primleri bu sebeplerle daha yüksek olabilir. Genç yaştaki sağlıklı kişiye göre bu iki grup prim hesaplamasında dezavantajlı olacaktır.

Tamamlayıcı sağlık sigortası fiyatları belirlenirken kişinin sağlık geçmişi de önemli rol oynar. Genç de olsa bir kişinin kronik hastalığının bulunması ödeyeceği primin artması anlamına gelir. Eski hastalığına bağlı gelişmesi muhtemel yeni rahatsızlıklar risk beklentisini arttırır ve ödenecek prim miktarı da bu doğrultuda yükselir.

Sigorta prim artışı sigortalının cinsiyetinden de kaynaklanabilir. Cinsiyete bağlı bazı hastalıklara olan yatkınlık, sigortalının daha fazla sağlık hizmetine ihtiyaç duyması sonucunu doğurur. Riski yükselten bu gibi durumlar, aynı zamanda tamamlayıcı sağlık sigortası primlerinin artmasına neden olur. Ayrıca kadınların hamilelik ve doğum sonrasında özel bazı riskler taşıması da bu artışta etkili olmaktadır.

Sigortalının yaşadığı şehir tamamlayıcı sağlık sigortası primleri üzerinde etkili olabilmektedir. Büyük metropollerde genel olarak hayatın daha pahalı olması ve aynı zamanda hastane maliyetleri ve ücretlerinin yüksekliği, sigortalı için yapılması muhtemel harcamaların yüksek olması sonucunu doğurur. Küçük ve orta ölçekli şehirlere göre daha yüksek harcama yapılması ihtimali neticesinde büyük şehirlerde yaşayan kişiler için tamamlayıcı sağlık sigortası fiyatları daha yüksek seviyelerde olabilir.

Tamamlayıcı sağlık sigortası poliçesi sıklıkla kullanılmadığı durumlarda yenileme sırasında önemli avantajlar sağlayabilir. Tıpkı trafik ve kasko sigortalarındaki hasarsızlık indirimi gibi sigortalının poliçeyi kullanım oranı düşük olduğu durumlarda risk algısı azalacağından ödenmesi gereken prim miktarı da düşer. Ancak sigortalının sıklıkla yaptığı hastane başvuruları gelecekte de devam edeceği beklentisi ile ödenecek prim miktarının artmasına neden olur.

Tamamlayıcı sağlık sigortası fiyatları satın alınan ek teminatlar nispetinde artar. Poliçe düzenlenmesi aşamasında ilave edilen teminatlar standart poliçedeki primin artması anlamına gelir. Poliçenin kapsamı genişledikçe ödenmesi gereken prim miktarı da doğal olarak artacaktır. Ek teminatlarla genişletilen poliçelerin standart olarak sunulan poliçelerle aynı prim tutarına sahip olması beklenen bir durum değildir.

Tamamlayıcı sağlık sigortası primlerinin artmasına neden olan faktörler arasında enflasyon da önemli bir yer tutar. Genel fiyat düzeylerindeki artışın yanı sıra medikal enflasyon olarak da nitelenebilecek olan sağlık sistemindeki fiyat artışları, sigorta şirketlerinin maliyetlerini arttırır. Bunun da prim artışı olarak yansıması kaçınılmaz olmaktadır. Yine bu çerçevede döviz kurundaki dalgalanmalar primlerin artmasının önemli nedenleri arasında sayılabilir.